금융당국 압박으로 은행권 가계대출 금리 줄인하, 가계대출 급증 중

안녕하세요

정말 주택담보대출 금리가 높아도 너무 높습니다. 한은에서 시중 금리는 내리고 있는데, 도대체 왜 주택담보대출은 지금 가장 낮은 것이 4% 초반대인지 의문이 들정도로 부담이 되는데요. 금융당국의 압박으로 은행권 가계대출 금리가 줄 인하 예정되어있습니다. 그런데 은행에서는 마냥 금리를 낮출 수만은 없는데요, 당국에서 금리를 낮추되 가계대출 총량을 잘 관리하라고 압박을 놓고 있기 때문입니다. 앞뒤가 모순되는 이 상황 자세히 알아보도록 하겠습니다

 

가계대출 금리 인하, 대출시장에 미칠 영향은?

2025년을 맞이하면서 가계대출 시장에 중요한 변화가 일어나고 있습니다. 금리가 높았던 상황에서 금융당국은 가계대출 금리를 인하하라는 압박을 지속적으로 가하고 있으며, 일부 은행들은 이를 반영하여 대출 금리를 낮추기 시작했습니다. 최근 금리 하락, 규제 완화, 잔금대출 및 정책대출 등의 여러 요소가 맞물려, 대출 시장은 상반기 동안 더 활발해질 전망입니다.

금리 인하와 규제 완화

한국은행의 기준금리는 계속해서 인하되고 있으며, 시장금리도 일부 하락하는 조짐을 보이고 있습니다. 그러나 여전히 대출금리에 영향을 미치는 가산금리와 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제는 높은 수준을 유지하고 있어, 대출자들에게는 여전히 부담이 큰 상황입니다. 이러한 가운데, 금융당국은 대출 금리를 낮추라는 압박을 계속해서 가하고 있습니다.

실제로 신한은행, KB국민은행 등 주요 은행들은 시장금리 하락분을 대출금리에 반영하고 있으며, 우리은행은 3월 5일부터 개인신용대출 금리를 0.2%포인트 내리기로 했습니다. 이러한 금리 인하는 대출 수요가 증가하는 시점에 맞춰 가계대출 시장을 활성화시키는 데 중요한 역할을 할 것으로 보입니다.

상반기 가계대출 수요 증가

2025년 상반기에는 가계대출 수요가 전반적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 특히 최근 토지거래허가구역 해제와 오는 7월부터 시행될 스트레스 DSR 3단계 규제 등의 영향으로 주택 거래와 가계대출 수요가 동시에 늘어날 가능성이 큽니다. 올해 상반기에는 이사철을 맞아 주택 거래가 활발히 이루어지고 있으며, 디딤돌대출, 보금자리론, 버팀목대출 등 정책자금 대출을 이용하려는 사람들의 수요도 크게 증가할 것으로 보입니다.

또한, 집단대출이 증가하는 추세도 중요한 포인트입니다. 서울의 대단지 아파트 입주가 시작되면서 집단대출 규모가 늘어나고 있으며, 이는 잔금대출을 포함한 가계대출의 증가를 이끄는 주요 요인으로 작용하고 있습니다. 특히 둔촌주공, 이문동 래미안 라그란데와 같은 대형 아파트 단지들이 입주를 시작하면서 관련 대출의 수요가 급증하고 있습니다.

대출금리 인하의 이유와 영향

대출금리 인하의 배경에는 은행권의 가계대출 총량 관리와 예대금리차(예금금리와 대출금리 차이)의 확대가 있습니다. 예대금리차가 커지면 은행들의 이익은 증가하지만, 대출금리 인하가 늦어지면 여론의 반발이 커질 수 있습니다. 이를 의식한 금융당국은 은행들에게 대출금리 인하를 요구하고 있으며, 일부 은행들은 이미 이를 반영하여 금리를 낮추고 있습니다.

금리 인하가 이루어지면 대출자들에게는 유리한 점이 많습니다. 특히 대출을 계획 중인 사람들이나 이미 대출을 실행한 사람들에게 금리가 낮아지면 원리금 상환 부담을 줄일 수 있는 기회가 될 것입니다. 그러나 이러한 금리 인하가 은행의 이익에 미치는 영향도 고려해야 합니다. 은행들은 금리를 낮추면서도 수익성을 유지할 수 있도록 다른 방식으로 수수료 등을 통해 수익을 확보하려 할 것입니다.

가계대출의 향후 전망

향후 가계대출은 계속해서 증가할 것으로 보입니다. 금리 인하와 규제 완화가 동시에 이루어지면서 대출 수요는 더욱 커질 가능성이 높습니다. 특히 가계대출의 주요 수요층인 주택 구매자들은 금리 인하를 기회로 삼아 대출을 실행할 가능성이 크고, 이에 따라 주택 거래가 활발해질 것입니다. 또한 상반기에는 대출 쏠림 현상이 발생할 수도 있습니다. 즉, 한 은행이 금리를 대폭 인하하면 다른 은행들로 대출이 몰리는 현상이 나타날 수 있습니다.

이와 함께, 정책자금 대출의 비중이 커지면서 특정 대출 상품의 수요가 증가할 것으로 보입니다. 디딤돌대출, 보금자리론, 버팀목대출 등은 정부 지원을 받는 대출로, 금리가 상대적으로 낮고 대출 한도도 넉넉하여 많은 사람들이 이들 상품을 활용하려 할 것입니다.

결론

2025년 상반기, 가계대출 시장은 금리 인하와 규제 완화가 맞물리며 활발해질 전망입니다. 은행들은 대출금리를 낮추고 있으며, 주택 거래와 함께 대출 수요는 지속적으로 증가할 가능성이 큽니다. 특히 토지거래허가구역 해제와 DSR 규제 시행 등의 요인들이 가계대출 수요를 자극하고 있습니다. 이 시점에서 대출을 고려하는 사람들에게는 상반기가 중요한 시기가 될 것입니다. 금리 인하를 기회로 삼아 대출을 실행하려는 사람들이 많아질 것으로 예상되며, 향후 가계대출 시장의 흐름을 주의 깊게 지켜볼 필요가 있습니다.